2022年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》，為進(jìn)一步了解專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的推進(jìn)情況，2023年1月13日至1月19日，山東大學(xué)（威海）商學(xué)院專(zhuān)屬守護(hù)調(diào)研團(tuán)成員分別前往各保險(xiǎn)公司，針對(duì)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)情況，向新華人壽保險(xiǎn)有限公司衡水分公司員工劉燕、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開(kāi)封市分公司渠道經(jīng)理唐東梅、中國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司溫州分公司員工朱芮嫻進(jìn)行了實(shí)地訪(fǎng)談。
       《通知》推行之初，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)受限于產(chǎn)品種類(lèi)不豐富，客戶(hù)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)細(xì)節(jié)不了解，承保量并不高，但由于產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯，產(chǎn)品推廣效果較好。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度分析，劉燕介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有雙組合設(shè)計(jì)、組合間轉(zhuǎn)換、普惠大眾門(mén)檻低、追加靈活、多種領(lǐng)取、專(zhuān)注養(yǎng)老等優(yōu)點(diǎn)。從受眾角度分析，唐東梅依據(jù)靈活就業(yè)人員繳納基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)比例較低、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品渠道受限的特點(diǎn)，認(rèn)為專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠更好地服務(wù)于他們的需求。從購(gòu)買(mǎi)人群角度分析，朱芮嫻認(rèn)為，一方面不同年齡層保險(xiǎn)需求不同，但均有養(yǎng)老保險(xiǎn)需求，因此產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)年齡段具有不確定性，另一方面從不同性別不同心態(tài)分析，女性具有更需要安全感的特點(diǎn)，因此購(gòu)買(mǎi)人群中女性居多。在宣傳方面，受訪(fǎng)者均表示，應(yīng)進(jìn)一步拓寬銷(xiāo)售渠道，同時(shí)注重提高銷(xiāo)售精準(zhǔn)度。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，后期可以為產(chǎn)品優(yōu)化搭配更加多元的萬(wàn)能險(xiǎn)，進(jìn)一步提高產(chǎn)品靈活性，從而拓寬受眾面。
       本次線(xiàn)下訪(fǎng)談的成功進(jìn)行，對(duì)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的擴(kuò)大具有重要意義，為助力新型多元養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的構(gòu)建、促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)健康有序發(fā)展貢獻(xiàn)了青年力量。

（文/專(zhuān)屬守護(hù)調(diào)研團(tuán) 周梓涵 圖/專(zhuān)屬守護(hù)調(diào)研團(tuán)）

2023年1月20日